Nakonec si spočítáte, kolik budete v důchodu potřebovat. Zohledněte inflaci, zdravotní náklady a případné další výdaje. Ze své cílové částky pak odvoďte, kolik musíte měsíčně odkládat. Používejte k tomu online kalkulačky, ale berte je jako orientační nástroj. Pravidelně, alespoň jednou za rok, svůj plán revidujte. Pokud vám vzrostou příjmy, zvyšte i měsíční vklad. Tím si zajistíte, že váš důchodový plán bude odpovídat realitě a nebudete muset na stáří sáhnout do úspor určených na jiné cíle.
Na co si dát pozor při podpisu smlouvy Než cokoli podepíšete, prostudujte si všechny podmínky, zejména výpovědní lhůty a sankce za předčasné ukončení. Typickou chybou je sjednání smlouvy přes zprostředkovatele, který vám slíbí vysoké zhodnocení, ale ve skutečnosti vám prodá předražený produkt s vysokými vstupními poplatky. Vždy si porovnejte nabídky alespoň tří různých institucí a nebojte se zeptat na všechny skryté poplatky. Důležité je také pravidelně kontrolovat, jak se vaše úspory zhodnocují, a případně změnit strategii, pokud se vaše situace změní.
Častou chybou je, že lidé refinancují jen kvůli nižší sazbě, ale nepočítají s tím, že se prodlouží doba splatnosti. Pokud si sjednáte novou hypotéku na 30 let místo zbývajících 15 let, sice klesne měsíční splátka, ale celkově zaplatíte mnohem více na úrocích. Ideální je zachovat stejnou dobu splatnosti nebo ji dokonce zkrátit. To vám zajistí, že refinancování skutečně přinese úsporu, ne jen oddálení dluhu.
Dalším častým omylem je spoléhat se na to, že státní důchod bude stačit. Podle odhadů bude průměrný důchod v budoucnu činit jen asi polovinu průměrné mzdy. Pokud chcete žít důstojně, musíte si sami našetřit. Začněte raději s menší částkou, než abyste nezačali vůbec. I pravidelných pár stovek měsíčně dělá za dvacet či třicet let velký rozdíl. Nezapomínejte také na to, že spoření na důchod by mělo být oddělené od vašich běžných úspor, abyste ho nechtěně nevybrali na dovolenou.
Mezi další důležité parametry patří poplatky za vedení účtu, za výběr peněz a za zřízení. V dnešní době najdete účty bez poplatků, ale pozor na skryté náklady, jako je poštovné za výpisy nebo poplatek za ukončení účtu. Spořicí účet by měl být flexibilní – měli byste na něj moci posílat peníze kdykoli a také si z něj bez sankcí vybrat, pokud nastane neočekávaná situace. Přemýšlejte také o tom, jak často se úroky připisují. Rozdíl mezi měsíčním a ročním připisováním úroků se může zdát malý, ale u delšího horizontu spoření udělá velký rozdíl.
Když už víte, kolik můžete spořit, nastavte si to jako automatickou platbu. Ideální je posílat peníze na účet ihned po výplatě, a to bez ohledu na to, co se zrovna děje. Tím se spoření stane běžnou součástí rozpočtu, nikoli něčím, co „zkusíte”, když na konci měsíce něco zbude. Pozor na častou chybu, kdy si lidé spoří na stejném účtu jako běžné výdaje. Pak je příliš snadné utratit naspořené peníze na neplánovaný nákup. Založte si proto oddělený spořicí účet, na který nebudete mít přímý přístup z platební karty.
Kdy se vyplatí změnit banku a kdy raději zůstat Změna banky je radikálnějším řešením, ale v některých případech jediným, jak se poplatku zbavit. Než se k ní odhodláte, porovnejte si nabídky na trhu. Kritéria by neměla být jen výše poplatku za vedení, ale také náklady na platební kartu, výběry z bankomatů, trvalé příkazy nebo zahraniční platby. Někdy se vyplatí zůstat u stávající banky a pouze si sjednat účet bez poplatku, jindy najdete levnější alternativu jinde. Nezapomeňte, že změna banky znamená také převod inkasa, trvalých příkazů a nastavení nového internetového bankovnictví, což může zabrat několik dní.
Další častou chybou je spořit si jen na jednu věc. Rozdělte si své cíle – krátkodobé, jako je dovolená nebo vánoční dárky, a dlouhodobé, jako je bydlení nebo rezerva na důchod. Pro každý cíl si můžete založit samostatný spořicí účet nebo si jen v hlavě rozdělit, kolik z celkové částky je určeno na kterou potřebu. Mnozí lidé také zapomínají na to, že spoření není totéž co investování. Pokud chcete zhodnotit peníze nad rámec inflace, budete muset zvážit i jiné možnosti, ale to je téma na samostatný článek.
Při jednání s bankou se nebojte vyjednávat. Pokud máte dobrou platební historii a stabilní příjem, můžete požádat o individuální úrokovou sazbu i u své současné banky. Mnohdy banka nabídne lepší podmínky, než byste dostali jako nový klient, aby si vás udržela. Srovnejte tuto nabídku s ostatními a vyberte tu nejvýhodnější variantu. Nezapomeňte také zkontrolovat, zda vám nová banka umožní refinancovat bez nutnosti převodu účtu nebo pojištění, které nechcete.
If you adored this post in addition to you wish to be given more information concerning podrobnosti generously visit our own web site.